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      香港分行個人客戶-常見問題

      個人帳戶

      Q1. 如何開立個人帳戶?

          香港分行設有私人銀行投資帳戶及個人銀行存款帳戶服務,供不同需要的客戶選擇。內地客戶可通過境內農業銀行分行轉介並預約來港辦理,或可透過以下途徑聯繫我們:

          客戶服務熱線:     852 28195599 (香港)

                            86)  95599 (中國內地)

       

       

      私人銀行投資賬戶

      個人銀行存款賬戶

      跨境理財通賬戶

      開戶資金要求

      ?      存入不低於800萬港幣等值存款、股票及/或債券;

      ?      提供300萬美元等值資產證明

      ?      在香港或境內農行(可合併計算)淨流動資產800萬港元等值以上

      所需開戶文件

      1. 有效內地居民身份證/香港身份證/護照、往來港澳通行證

      2. 住址證明* (3個月內有效)

      3. 資產證明#

      開戶時間

      資料齊全後,1個月內

      資料齊全後,1星期內

      資料齊全後,1-2星期內

      產品及服務

      銀行服務

      信貸服務

      保險服務

      財富管理服務

      銀行服務

      信貸服務

      保險服務

      跨境理財通

      注意事項

      *    住址證明: 境內客戶報稱的居住位址與身份證上的位址不同, 才需要提交住址證明(如電話費單),香港居民可以銀行或其他公用事業單如水、電或煤等。

      #    資產證明: 適用于以300萬美元等值資產或以香港/境內農行(可合併計算)淨流動資產800萬港元等值以上開戶的客戶,資產可包括存款、股票、債券、基金等,必須是金融機構發出的月結單或存款證明書 。

      Q2. 私人銀行投資帳戶跟個人銀行存款帳戶具體有什麼分別?

          私人銀行客戶可享有以下銀行服務、信貸服務、保險服務及財富管理服務,此外分行也提供“一個客戶經理、一個專業投資顧問”的服務目標,全面滿足尊貴個人客戶在海外投資、融資、置業及保險等金融理財需求。而個人銀行存款帳戶是沒有財富管理服務。

      1. 個人銀行服務

      2.信貸服務

      各類存款

      外匯遠期合約

      外匯買賣

      個人資產證明

      專享存貸組合

      保費融資/保單抵押

      保函(外保內貸

      3.保險服務

      4.財富管理(只適用于私人銀行客戶)

      人壽保險

      醫療保險 (只限轉介)*

      儲蓄保險

      退休保險

      環球債券

      股票買賣

      基金投資

      組合融資

      家族信託服務

      全權委託投資服務(只限轉介) * *

      投資移民服務

      5. 跨境理財通

      6. 支付和管道服務

      南向通投資專戶

      北向通匯款專戶服務

      個人網銀

      轉數快

      個人掌銀

       

      *本行並無經營任何《保險公司條例》所定義之“醫療保險”業務,而有關保險顧問公司或保險仲介人並非本行或本行集團之附屬公司或其雇員,受客戶與有關保險顧問公司或保險仲介人訂立保險合約內之條款及細則約束,因而產生或與其有關之開支、費用、收費、損失及任何法律責任,本行概不負責 。

      **本行並無提供全權委託投資服務,而有關證券公司是本行集團之附屬公司, 受客戶與有關證券公司簽署之相關投資協議之條款及細則約束, 因而產生或與其有關之開支、費用、收費、損失及任何法律責任,本行概不負責。

      Q3. 私人銀行投資帳戶資產證明要求?

          客戶若未能存入最少等值港幣800萬存款、股票及/或債券, 客戶可選擇提供至少300萬美元(或任何其他貨幣的等值)的可投資資產的資產證明, 該證明需符合以下要求:

          1.  可投資資產包括證券(包括股票、基金、固定收益證券等)、存款及存款證。

          2. 該數額可按關係基準計算,包括(i )個人帳戶;(ii)與連絡人持有的聯名帳戶;以及(iii)該人士與連絡人共同擁有的私人投資公司。連絡人指該人士的配偶或任何子女。

          3. 資產證明必須是由受監管之金融機構(例如: 銀行、證券公司、資產管理公司)發出, 並以以下方式證明:

              ?  月結單

              ? 存款證明書/銀行資產證明書

          4. 資產證明必須清楚顯示以下資訊:

              ? 發出的受監管之金融機構的名稱

              ? 資產證明日期

              ? 客戶名稱、帳戶號碼

              ? 資產名稱、市場價值

          資產證明可接受由不同國家/地區之受監管之金融機構發出, 期限為過去12個月內, 如果所提供的資產證明檔是多於一份, 有關檔之日期需同屬同一日期。

      Q4. 如何知悉帳戶已成功開立?

          香港分行在成功開立戶口後,會發信通知客戶其客戶號碼(6位元數位),客戶可按幣種及帳戶類別,將款項由其他銀行匯到中國農業銀行香港分行的收款帳戶(10位元數字)。

       

      網上銀行

      Q1. 如何開通網上銀行?

          客戶可聯繫相關客戶經理或客戶服務熱線(85228195599或(8695599申請開通網上銀行,申請流程如下:

          1. 戶必須在香港分行已成功開立帳戶;

          2. 簽署並填妥《農行香港分行個人網上銀行服務申請表格》,並將原件送到分行辦理;

              (如客戶想知道詳細內容或索取有關檔, 請聯絡客戶經理)

          3. 當核對所有資料及簽字正確後,香港分行在開立個人網上銀行服務後及客戶已存款到帳戶後,分別寄出網銀密碼信封和K寶至登記的通訊位址;

      使用個人網上銀行服務前, 客戶按指示在香港分行網頁進行證書下載並更改密碼及完成啟動手續,方可正常使用網銀服務。

      Q2. 有沒有網上銀行操作指引?

          客戶可在香港分行網頁上的《網銀演示》登入,《網銀演示》就每一網銀功能解釋如何使用,如有任何疑問,可致電客戶服務熱線(852)2819 5599或(8695599。

      Q3. 登入網上銀行服務時, 證書密碼輸入錯誤達多少次才會造成密碼鎖定?如何解鎖?

          證書密碼連續輸入達錯誤6次就被鎖定, 如密碼已鎖定或客戶忘記密碼, 客戶可致電客戶服務熱線 (852)2819 5599或(8695599。

      Q4. 如果我懷疑密碼被人盜用, 或曾向其他人透露過, 應當如何處理?

          如果您有以上的懷疑, 請即致電本行客戶服務熱線(852)28199559或(8695599,辦理凍結網上銀行服務。

      Q5. 如果我在輸入正確的密碼後仍然未能登入, 應當如何處理?

          如果在登入時遇上任何困難, 請即致電本行客戶服務熱線(852)28199559或(8695599查詢有關問題。

      Q6. 客戶如遺失K, 應如何掛失及補發K寶?

          客戶可致電客戶服務中心進行掛失, 電話: (852)2819 5599或(8695599。

      Q7. 為什麼通過網銀《追加網銀帳戶》後,只可在網上查詢結餘,但不可以在網上轉帳?

          基於安全考慮,客戶如要在網上進行轉帳、匯款及開立定期存款,需要填寫《農行香港分行個人網上銀行服務修訂表格》,並交回香港分行添加才可進行網上轉帳,表格可以在香港網頁上的《表格下載》專區下載或可聯繫相關客戶經理查詢。

      Q8. 在網上如何查詢股票及債券結餘,可以在網上進行買賣嗎?

          如客戶已在我行開立私人銀行投資帳戶,客戶登入網銀後,可在《投資理財》-〉《資產匯總》功能上點擊即可查詢,所有結餘是以上一個工作天為準?,F時網銀不提供股票或證券買賣服務,私人銀行客戶可隨時與相關客戶經理聯繫,以確定客戶以現金或融資方式進行買賣。

       

      匯款

      Q1. 收到銀行開立成功通知書後,應如何從其他銀行匯款到農業銀行帳戶?

          戶口成功開立後,香港分行會發信通知客戶其6位元數位客戶號碼,客戶可從其他銀行將款項匯入香港分行, 匯入時請在客戶號碼後補充存入戶口類別代碼(詳細內容請細閱開戶通知書)??蛻羧缬幸蓡?,可致電相關客戶經理查詢或本行客戶服務熱線(852)28199559。

       

      銀行編號

      分行編號

      農行客戶號碼

      戶口類別

      港幣儲蓄戶口

      222

      672

      xxxxxx

      1311

      美元儲蓄戶口

      222

      672

      xxxxxx

      1411

      人民幣儲蓄戶口

      222

      672

      xxxxxx

      0111

      港幣支票戶口

      222

      672

      xxxxxx

      1321

      美元支票戶口

      222

      672

      xxxxxx

      1421

      人民幣支票戶口

      222

      672

      xxxxxx

      0121

      Q2. 從香港分行戶口向境內進行人民幣匯款可以嗎?

          可以, 但是需要遵從以下規則及留意匯出款項涉及手續費,手續費會不時更新,客戶可於網上《服務收費》內找到最新匯款手續費:

          1. 匯款上限為每人每天8萬人民幣;

          2. 香港或境內假期時不能進行匯款;

          3. 收款人與付款人必須為同一個人;

      Q3. 匯款貨幣有沒有限制?

          ·  香港地區內匯款(CHATS)支持幣種為:港元、美元、歐元、人民幣。

          · 香港地區內匯款(轉數快FPS)支持幣種為:港元、人民幣(總限額為等值1萬港元)

          · 香港地區外匯款(T/T)支持幣種為:港元、美元、歐元、人民幣、日元、澳元、加元、英鎊、新西蘭元、瑞士法郎、新加坡元。

          · 匯款開放時段:(櫃檯)工作日9:00-15:30;(網銀)工作日9:00-16:00

          · 不同幣種間的匯款只限于美元與港元間等值10萬港幣以內(含10萬港幣)的交易。

          · 如交易金額小於交易手續費,手續費不能選擇由收款方支付。

          · 以上所述之時間及各種功能所顯示之時間,均以香港時間(HKT)為準。

       

      共同彙報標準(CRS)

      Q1. 甚麼是共同彙報標準(CRS)?

          共同彙報標準 (CRS) 是經濟合作與發展組織 (OECD) 制定的彙報標準,並以其提升跨境稅務合規,打擊逃稅。共同彙報標準 (CRS) 是各個已同意參與的稅務管轄區所接受的自動交換財務帳戶資料(AEOI)的全球標準。各參與稅務管轄區必須根據當地法律強制要求遵守該標準。香港也是其中一個參與稅務管轄區。作為一個負責任的國際公民和繁榮的金融中心,香港承諾實施AEOI並於二零一八年年底前進行首次資料交換。

      Q2. 為何銀行需要我提供稅務居住國的資料?

          依據2016630日於香港生效的《2016年稅務(修訂)(3)條例》(《修訂條例》),本行有法律責任必須收集相關資訊,為每個帳戶持有人及控權人確認其稅務居民身分。如客戶為申報稅務管轄區的稅務居民,本行須每年將該帳戶持有人及其所持有的財務帳戶有關資訊,報告予稅務局。稅務局會將有關資訊傳送至該帳戶持有人作為稅務居民所屬的相關稅務管轄區的稅務機關。完成CRS自我證明表格能確保本行持有閣下準確及最新的稅務居民身分資料。

          如閣下於此表格上所提供的資料有任何變動,請立刻聯絡本行,及填寫一張新的自我證明表格作數據更新之用。

      Q3. 哪一種客人會受CRS盡職審查和彙報影響?

          在申報財務機構中持有財務帳戶的客戶(包括個人或實體)將受制於CRS規定的盡職審查程式。被辨認為申報稅務管轄區之稅務居民,將按照CRS規定被申報。因此,根據CRS,香港的納稅人如非任何香港以外地區的稅務居民,無須被申報。

      Q4.‘稅務居住的定義是甚麼?

          稅務居住地即是修訂條例中所提及,個人或公司於某國家屬於稅務居民的地域。一般而言,要斷定某人是否屬一個稅務管轄區的稅務居民,會根據該人身處之地或逗留於該地的時間(例如一個課稅年度超過183天),或如屬公司的情況,根據該公司成為法團的地點或中央管理及控制的地點。如被司法管轄區頂求繳交稅款,並不代表該個人或公司自動成為了該稅務國家之稅務居民。如閣下對於自己的稅務居住國持有任何疑問,請尋求專業的稅務或法律協助。本行及本行的雇員不能夠為閣下提供協助。

       

      「香港投資者識別碼制度」及「場外證券交易匯報制度」

      Q1.甚麼是「香港投資者識別碼制度」及「場外證券交易匯報制度?

      證券及期貨事務監察委員會("證監會")已於2023年3月20日實施香港投資者識別碼制度及將於2023年9月25日實施場外證券交易匯報制度。因應前述香港投資者識別碼制度及場外證券交易匯報制度("新制度")1

      1) 客戶必須向銀行提供明示同意,同意銀行及/或農銀國際證券有限公司("農銀國際證券")爲客戶編配專屬的券商客戶編碼("券商客戶編碼")及將券商客戶編碼附加於客戶的證券交易或提存指示;

      2) 銀行及/或農銀國際證券亦會將客戶的券商客戶編碼及客戶識別信息("客戶識別信息")的資料配對及提交配對檔案予香港聯合交易所("聯交所")。

      備註:

      確實生效日以證監會公佈爲準,詳情請參閱證監會網站(https://www.sfc.hk/TC/Rules-and-standards/Investor-Identification-and-OTC-Securities-Transactions-Reporting)。

       

      Q2.「香港投資者識別碼制度」及「場外證券交易匯報制度」是否適用於所有客戶?

      香港投資者識別碼制度及場外證券交易匯報制度適用於所有進行香港證券市場交易的客戶(包括證券交易及提存指示)。

       

      Q3.甚麼是「券商客戶編碼」?

      券商客戶編碼指銀行及/或農銀國際證券根據聯交所訂明的格式爲客戶編配的唯一識別碼。

       

      Q4.甚麼是「客戶識別信息」? 在「香港投資者識別碼制度」下,客戶需提供甚麼個人資料?

      客戶識別信息指與獲編配券商客戶編碼的客戶有關的以下資料:

      個人客戶

      公司客戶

      (i)     客戶的身份證明文件上所示的全名;

      (i)     客戶的身份證明文件上所示的全稱;

      (ii)    身份證明文件的簽發國家或司法管轄區;

      (ii)    身份證明文件的簽發國家或司法管轄區;

      (iii)   身份證明文件類別(按以下優先次序排第:(1)香港身份證;(2)國民身份證明文件;(3)護照(注意:並不接受往來港澳通行證、香港特別行政區簽證身份書及前往港澳通行證));及

      (iii)   身份證明文件類別(按以下優先次序排第:(1)法律實體識別編碼(LEI)登記文件;(2)公司註冊證明書;(3)商業登記證;(4)其他同等文件;及

      (iv)   身份證明文件的身份證明文件號碼。

      (iv)   身份證明文件的身份證明文件號碼。

       

      Q5.我需向銀行提交什麼文件及資料?

      由於新制度涉及收集、儲存、處理、使用、披露及轉移與閣下有關的個人資料(包括客戶識別信息及券商客戶編碼),閣下必須:

      1) 向銀行提交同意書;及

      2) 確認已按證監會的身份證明文件排序表要求向銀行提供正確、有效及最新的身份證明文件及客戶識別信息。如閣下的客戶識別信息或其他資料有任何重大更改,必須立即通知銀行 (詳見以下例子) 。

      例子:個人客戶如持有香港身份證,但開戶時以其他身份證明文件(如護照或其他國家的國民身份證)或未有於銀行登記香港身份證,請必須同時提交香港身份證; 如個人客戶未持有香港身份證,但開戶時以其他身份證明文件(如護照)或未有於銀行登記其他國家的國民身份證,請必須同時提交其他國家的國民身份證。公司客戶如持有LEI 登記文件,但開戶時以其他登記文件 (如公司註冊證明書或商業登記證或其他同等文件) 或未有於銀行登記LEI 登記文件,請必須提交LEI登記文件;如公司客戶未持有LEI登記文件,但開戶時以其他登記文件 (如商業登記證或其他同等文件) 或未有於銀行登記公司註冊證明書,請必須提交公司註冊證明書,如此類推。

       

      Q6.如何提交同意書? 提交後何時生效?

      閣下可瀏覽銀行網站,並按照下圖操作於點擊"表格下載"後選擇"一般文件",個人客戶或公司客戶請下載及填妥《香港投資者識別碼制度及場外證券交易匯報制度 - 同意書 (個人賬戶)《香港投資者識別碼制度及場外證券交易匯報制度 - 同意書 (公司賬戶)並:

      1) 電郵至銀行私人財富管理部郵箱:Pwm-dept@abchina.com.hk ,或

      2) 郵寄至銀行地址:香港中環干諾道中50中國農業銀行大廈25私人財富管理部收

      銀行於收妥閣下的同意書後,預計於個工作天內生效。

       

       

      Q7.我的客戶識別信息或其他資料有任何重大更改,是否需要通知銀行? 如何通知?

      是,如閣下的客戶識別信息或其他資料有任何重大更改,/或有更優先的身份證明文件可提供予銀行,閣下必須立即通知銀行。閣下可瀏覽銀行網站,並按照下圖操作於點擊"表格下載"後選擇"一般文件",個人客戶或公司客戶請下載及填妥《更改客戶資料通知書 (個人客戶)《更改客戶資料通知書 (企業客戶)並連同身份證明文件副本:

      1) 郵寄至銀行地址:香港中環干諾道中50中國農業銀行大廈25私人財富管理部收

       

      Q8.如我沒有提供同意會有甚麼影響?

      如銀行未能取得閣下同意,於新制度實施後,銀行將無法執行閣下的買入或存入證券指示,只能執行閣下的沽出或提取現有證券指示(如有)。

       

      Q9.如我持有多個賬戶,是否需要分別提交同意?

      閣下所提交的同意將適用於銀行開立的所有賬戶,包括日後於銀行開立的賬戶。至於聯名戶口,所有戶口持有人均須各自給予同意。

       

      Q10.如我持有聯名戶口,是否所有戶口持有人均須提交同意?

      是,聯名戶口的所有持有人必須各自提供客戶同意書,並按證監會要求的身份證明文件排序表向銀行提供正確、有效及最新的身份證明文件及客戶識別信息。

       

      Q11.我是否可以撤回同意?

      閣下可透過書面通知銀行撤回有關同意書。但請注意,即使閣下其後撤回同意,銀行及/或農銀國際證券在閣下撤回同意後,仍可繼續儲存、處理、使用、披露或轉移閣下的個人資料。

       

      Q12.如有其他問題,可如何查詢?

      閣下如有任何問題,可隨時聯絡客戶經理或致電客戶服務熱線 (852) 2861 7900。

       

      「雙幣雙股」

      Q1. 甚麼是「雙幣雙股」?

      「雙幣雙股」模式容許同一發行人把兩批股份以不同交易貨幣(即港幣及人民幣)發行上市。兩批股份屬於相同類別,將經由不同櫃臺分別以港幣及人民幣在香港聯合交易所買賣。

       

      Q2. 在「雙幣雙股」模式下,如何分辨同一家上市公司的股份是以港幣還是人民幣進行交易?其股票編號有何不同?

      港幣股份的股票編號是以「0」起首的五位數字,其簡稱並無特別標記。而人民幣股份的股票編號是以「8」起首的五位數字,其簡稱會以「–R」作為結尾。兩組股票編號最後的四位數字相同。

      以下是股票簡稱一例:

      - 港幣股票 -「XYZ控股」

      - 人民幣股票 -「XYZ控股 – R」

       

      Q3. 如何買賣「雙幣雙股」模式的股票?

      除了投資賬戶外,閣下需要持有港幣/人民幣結算戶口才可以買賣港幣/人民幣股票,並需預留足夠金額/股份數目才可處理指示。

       

      Q4. 買賣人民幣股票涉及哪些交易費用?

      除經紀傭金外,買賣上市人民幣股票的費用涉及相關機構所收取的交易費、交易徵費、印花稅及其他費用。本行會從閣下的人民幣結算戶口扣除有關收費,而該等費用將會以有關機構所訂明的匯率以港幣支付予有關機構。

       

      Q5. 人民幣股票交易會如何交收?

      除了所涉及的交易貨幣(即人民幣)及需要一個人民幣結算戶口作交收外,交收方式與買賣以港幣交收的股票是一樣的。

       

      Q6. 我可否以港幣買入人民幣股票?

      不可以。閣下需先兌換人民幣款項並存入至人民幣結算戶口,才可以買入人民幣股票。

       

      Q7. 在出售人民幣股票時,是否一定會收取人民幣?

      是,目前閣下出售人民幣股票將會收取人民幣。

       

      Q8. 「雙幣雙股」模式的股票可以進行跨櫃臺股票交易? 是否可以把「雙幣雙股」的港幣股票轉換為人民幣股票或把人民幣股票轉換為港幣股票?

      目前本行暫不支持跨櫃臺股票交易,亦不支持「雙幣雙股」的港幣股票與人民幣股票互相轉換。

       

      Q9. 我將以哪種貨幣收取股息?

      需視乎發行人的股息政策而定。

       

      重要聲明

          本檔只供參考之用,並不構成任何投資產品或服務的要約、招攬或建議。有關內容之細節、金額、時間及任何其他資料均受本行相關條款及細則約束。

          本文件列出的常見問題,旨在協助你瞭解香港分行有關個人客戶的某些產品及/或服務時可能遇到的問題。有關答案在措辭上屬於一般陳述,並沒有考慮到你的個別情況。部分常見問題載有重要的例外情況或限定條件,有關答案可能未有提述,但卻可能適用於你的情況。

          此檔所包含的資料並不擬作為提供專業意見,亦不應以作為專業意見。流覽此檔之人士,在需要時應尋求適當之專業意見。

          本行保留隨時更改、暫?;蛉∠鲜霎a品及服務,取消所有上述產品、服務之條款及細則的酌情權而無需事先通知。如有任何爭議,本行保留最終決定權。

       
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